“‘贷款明白纸’一条条列得明明白白，算下来一年少花14万，心里敞亮极了！”吕梁某专精特新企业负责人拿着与银行共同填写的《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”），对这项政策赞不绝口。

自2024年9月中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点以来，作为首批试点省份，人民银行山西省分行将“贷款明白纸”作为关键抓手，组织全省试点市银行机构与企业共同填写清单，逐项明晰企业需承担的利息和非利息成本，要求所有成本信息必须清晰、真实、全面，让企业在融资过程中“看得见、算得清、可比较”，从源头减少信息不对称带来的额外成本，让企业融资成本从“模糊账”变成“明白账”。

截至2025年7月底，山西省已完成对3.11万笔、1830.5亿元贷款的综合融资成本明示，企业融资“透明度”“适配度”与银企“信任度”显著提升。

“过去申请贷款，除了利息，总担心有隐性费用，现在‘贷款明白纸’把利息、担保费、评估费等各项成本一一列明，还按统一方法折算成年化率，对比起来一目了然。”谈及“贷款明白纸”的作用，晋中某科技公司财务负责人坦言。

在全省统筹推进基础上，山西运城、晋中、晋城、吕梁、阳泉五个试点市结合本地实际，创新工作方法，在通过“贷款明白纸”明底数的基础上帮助企业降低融资成本。

运城市组织金融机构通过短视频扩大线上宣传，同时开展“一对一”线下解读，帮助企业认清“渠道费”等融资陷阱。运城某小微企业在扩大生产融资时，曾遇中介宣称“5%低息贷款需付3%渠道费”，后经绛县农商行通过“贷款明白纸”明确“零渠道费”，企业成功获贷500万元，综合融资成本仅含贷款利息。

晋中市则侧重搭建“比价+服务”双平台，联合晋中市工商联向民营企业发告知书，联合发改部门发布贷款比价咨询热线并推送至基层，还开展“无还本续贷”专项行动。晋中某科技公司正是通过市政务大厅“金融综合服务窗口”了解政策，借助“比价热线”筛选最优方案，获848万元流动资金贷款，银行还在填写“明白纸”时发现企业拟借高成本民间周转金，协助其申请政府性应急周转资金，节省13568元过桥费。

晋城市会同财政部门设立信用保证基金，支持银行推信用贷款，并创新活体抵押、知识产权质押等模式。晋城某商贸公司曾因流动资金紧张，计划支付过桥费“借新还旧”，山西银行晋城分行在指导填写“贷款明白纸”时了解到情况，为其匹配无还本续贷产品，续贷时间缩至5天，不仅省4万元过桥费，还降低贷款利率省5.25万元利息。

吕梁市针对专精特新、高新技术企业等重点群体，推动担保公司将相关企业担保费下降0.4个百分点，还组建专项服务小组深入矿区宣讲政策。吕梁某专精特新企业申请970万元贷款时，工商银行文水县支行通过“贷款明白纸”得知其高新技术企业资质，推荐“高+专”适配产品，将利率从3.18%降至2.7%，并改担保贷款为纯信用贷款，为企业节省了担保费。

阳泉市则强化政银企联动，通过政企贴心会、银企茶叙会推送政策，还将试点推进情况与货币政策工具运用挂钩。阳泉某装修企业申请300万元“E企快贷”时，工商银行阳泉分行在填写“贷款明白纸”中发现第三方评估费偏高，主动协商压降10575元评估费和550元抵押登记费，还由银行承担相关费用，使企业综合融资成本较预期降10.68%。

从试点情况看，“贷款明白纸”不仅帮企业降低了融资成本，还拉近了银企距离，不少银行更精准掌握企业需求，推出更适配的金融产品。

下一步，人民银行山西省分行将指导试点地区扎实开展相关工作，切实发挥“贷款明白纸”作用，同时加强政策宣传，让更多企业知晓、用好这一政策，助力企业综合融资成本进一步降低，为实体经济发展营造良好金融环境。