农业银行阳泉滨河支行紧紧围绕总行和省行合规文化建设主题，按照“强化基础管理、有效防控风险”的工作思路持续强基固本，以创建合规支行为目的，以风险和案件防控为重点，坚持高标准、严要求，持续深化全员合规意识，提高风险防控能力，在全行持续营造合规氛围，取得了较好的效果，荣获总行“合规标杆建设年”活动合规标杆单位称号。

　　突出党建引领

　　筑牢合规发展基石

　　坚持把政治建设摆在首位，切实防控金融风险，以保障金融合规安全稳健为出发点，统一合规经营理念，将合规文化创建与业务经营同部署、同落实、同考核；充分发挥网点党支部战斗堡垒作用，坚持“抓合规就要抓日常”的理念，利用晨夕会、专题会等经常性开展制度学习、案例警示、合规宣讲，使遵章守纪观念深入人心；网点主任、内勤行长等关键岗位充分发挥先锋模范作用，在日常工作中不断学合规、讲合规、促合规，在业务办理中切实履行合规操作职责，带动网点全员形成合规文化，营造合规操作氛围，以党建促合规的效果在该行充分显现。

　　坚持“三个引领”

　　筑牢安全合规堤坝

　　坚持职责引领，明晰责任义务。大力推行合规责任全覆盖体系，成立以支行“一把手”任组长、协管班子成员任副组长、部门负责人和网点内勤行长为成员的“制度合规建设年”“合规教育年”活动领导小组，负责活动的组织开展和检查督促，从上到下明确分工、各司其职，同时逐级签订《案防责任书》《综合治理责任书》，夯实合规管理责任，按季召开案防合规暨风险分析会议，推动合规管理制度化。

　　坚持学习引领，严管就是厚爱。一是强化学习培训。为提升全体员工特别是青年员工的合规意识，该行采取“自学+集中学+分散学+岗位交流学+互动讨论学”等综合形式，把主要业务操作规程编制成册，与员工违规行为处理办法、行内典型案例警示、法律法规等一同列为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，通过剖析案例以案说教、总结教训，教育员工“学法、懂规、遵纪、守制”。2022年“合规教育年”活动中，该行组织开展合规宣讲12次，开展案例警示教育20次，推进法治宣传教育5次，制作宣传视频6个。二是强化检查督导。在“合规教育年”活动期间，该行重点开展了整治重大风险隐患、整治员工异常行为、整治工作作风问题、整治屡查屡犯问题四项专项检查，开展员工谈心谈话和家访5次、外部走访1次，在对公、零售信贷、线上业务、柜面运营、印章场所管理、财务管理、员工行为管控、反洗钱与制裁合规等13个方面核查档案资料160余件，进一步梳理防堵风险隐患，有效规范经营管理行为。三是从严追究责任。该行坚持严管就是厚爱，建立了“限制+批评+纠正+惩处”的违规问责约束机制，在行内弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事不姑息迁就，不搞“下不为例”，严抓运营操作违规，向妄存侥幸的人员亮起“红牌”，坚决维护农业银行规章制度严肃性，保障业务经营健康发展。

　　坚持创新引领，助力团队建设。合规并不是墨守成规，敢于在金融宣传、制度完善和监督形式上不断创新思路，才能持续推动合规文化入脑入心、走深走实。该行在反洗钱、反电诈、知识产权保护等宣传活动期间，线下进社区、进校园、进企业、进商圈同步开展合规管理宣传，线上依托朋友圈、美篇等形式延伸合规宣讲服务半径。定期组织员工开展座谈，聚焦合规制度与业务操作的矛盾问题，倾听经办员工心声，开诚布公“桌面式”讨论，与上级行上下联动优化完善合规制度，使得员工既是合规制度的执行者，又是制度完善的参与者，极大提高了全行合规经营的积极性。结合岗位制约要求，设置了“阳光信贷员”“廉洁监督员”“党员示范岗”等岗位，形成多维化的合规监督氛围。

　　夯实基础管理

　　筑牢案防风控防线

　　严防信用风险。信贷风险是全行风险管控的重点。针对“纳税e贷”等纯信用线上信贷产品，该行严格把控风险，充分调查客户的偿债能力和偿债意愿，对不符合放贷、续贷要求的客户坚决不放贷，决不能以风险代价换取业务短期增长。针对“抵押e贷”等有担保信贷产品，严格落实抵押登记手续，防范虚假抵押、重复抵押等风险。针对信用卡分期、“乐分易”、专项分期、住房按揭贷款、二手房贷款等产品，重点把控业务真实性，确保真人、真物、真交易。

　　严防操作风险。严格按制度要求管好账、证、印、库“四个关键环节”，用好超级柜台、自助设备、屏幕设备、现金机具“四类设备”，做好网点运营考核、监督检查、问题整改机制，构建全方位、全流程、全覆盖的运营风险防控体系。不断健全安全生产责任体系，加强安保消防、网点现场等重点领域管理，为业务经营提供安全保障。提高制裁合规和反洗钱工作能力，提升合规管理水平，杜绝监管部门通报罚款。持续加强法律保障、信访维稳、声誉风险管控、保密管理、消费者权益保护等工作，该行近年来未发生重大风险事件。

　　巩固案防风控防线。深入开展“制度合规建设年”“合规教育年”等活动，学好用好各项规章制度，从源头上杜绝违规违纪行为。严格落实案防“双线管理”“双线考核”“双线问责”要求，压实各网点、各部门案防主体责任；聚焦案件易发、风险多发领域和管理薄弱环节，强化“双基”管理；强化“三线一网格”履职管理，构建起全员监督、贴身监督、常态化监督的管理机制。（白迎峰 葛慧娟）